如果你正在考虑住房贷款，你可能有很多问题. 这是可以理解的. 买房是一笔大买卖，也是一笔大投资. 随着时间的推移，你最终会为它支付多少钱会受到各种因素的影响, 有些比其他的更明显.

作为华盛顿州的首次购房者，你可能会想知道 不同种类的住房贷款 你应该选择哪一个. 幸运的是，有很多信息需要考虑. 当你获得抵押贷款时, 你要为生活中的一件大事买单, 你想确保你做的是对的. 抵押贷款利率、条款和贷款人要求都应考虑在内.

寻找合适的贷款 因为你的购房不必是可怕的或有压力的. 有了一些知识，你可以更轻松地完成这个过程. 以下是你需要了解的最常见的住房贷款类型.

传统抵押贷款

传统的抵押贷款是一种不是由政府机构提供或担保的住房贷款. 这是大多数人在谈论买房时想到的“典型”抵押贷款, 大多数贷款机构都提供这种服务. 传统房屋贷款利率 各个金融机构的情况都很相似, 但你应该经常比较至少三个贷款人的报价，以找到最好的利率.

传统住房贷款的期限各不相同，但15年或30年的期限是最常见的. 区别在于, 因为住房成本在30年的抵押贷款中分摊的时间更长, 每月还款额低于15年期贷款. 但, 因为你的还款期限更长, 利率可能比15年期的抵押贷款要高. 虽然有一些可调利率的选择, 固定利率更为典型，这意味着利率在贷款期限内保持不变.

如果你能负担得起更高的月供, 较短的贷款期限可以为你节省数千美元的利息，并能更快还清房贷. 确定最佳抵押贷款 这取决于你个人的经济状况.

首次购房者通常认为，他们必须支付购买价格的20%作为首付款，才有资格获得贷款, 但事实并非如此. 许多传统贷款的首付低至5%, 甚至还有不需要首付的贷款——尽管你仍然需要考虑成交成本. 当首付低于20%时，最大的区别是你可能需要支付 私人按揭保险 (PMI).

尽管PMI通常由购房者支付, 它的目的是保护贷款人, 贷款人可以选择溢价和支付方式. 一些贷方对此收取的费用高于其他贷方, 所以货比三家是一个好主意，这样可以节省你每月的抵押贷款——以及你在贷款期间要支付的总金额.

在选择抵押贷款时，房屋贷款利率并不是你要考虑的唯一因素. 一般来说，传统的抵押贷款最适合那些拥有良好信用评级和良好债务收入比(DTI)的购房者(你每月支付的金额与收入的比例)。.

作为首次购房者, 你会想要确保你的债务负担尽可能低，这样你就有更多的贷款能力. 偿还你的信用卡或汽车贷款可以 提高你的比例这可能意味着有资格获得更高价格的住房.

固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款顾名思义就是:贷款的利率设定在一个特定的百分比, 当你“锁定”你的利率时, 你在贷款期间保持这个利率，除非你在某个时候再融资.

固定利率贷款在首次抵押贷款中很常见. 大多数贷款机构都提供这种贷款, 对于很多首次购房者来说，它们在财务上是最有意义的，因为它们很方便，而且可以防止你的抵押贷款在未来增加.

因为你的利率不变, 你的贷款还款额在贷款期间也保持不变. 虽然如果你的财产税或房主保险费发生变化，你的月供可能会有所波动，因为这些通常都包含在你的付款中.

可调利率抵押贷款

可调利率抵押贷款，也称为ARM贷款，没有固定的利率. 这种抵押贷款的利率是浮动的. 然而，它不会一直上下波动. 它通常设定在一段时间内，然后在整个贷款期间的设定值发生变化. 换句话说, 你的贷款头三年的利率可能是一样的, 在那之后, 利率可根据现行的住房贷款利率调整.

如果抵押贷款利率下降，这是个好消息, 但如果它们大幅上升, 你可能会突然发现自己的付款比预期的要多得多. ARM贷款通常在开始时提供一些最好的抵押贷款利率, 但当利率上升时, 如果你习惯于支付小额还款，而且没有为增加的还款预留资金，这可能会成为问题.

可调整住房贷款最适合那些不打算长期住在自己的房子里的人，或者那些计划在最初的固定利率期结束前再融资的人. 如果你打算长期住在家里, 使用ARM贷款，你在未来的某个时候会面临高额还款的风险. 因为这个原因, 在比较固定利率和可调利率贷款时，追求最低利率可能无法获得最佳住房贷款.

首次购房者 在为华盛顿的房屋申请抵押贷款时，可能想要考虑一种固定利率较低的贷款，而不是ARM.

大型抵押贷款

大额抵押贷款是指超过联邦住房金融局(FHFA)规定的贷款限额的住房融资。. 在华盛顿州的大多数县，符合标准的贷款限额接近73万美元. 在西雅图地区，由于该地区房价高企，这一数字已升至98万美元左右.

如果你打算购买一套超过贷款限额的房子, 你可能需要一笔巨额抵押贷款. 根据贷款机构的不同，这些贷款可能有更高的利率或更严格的资格标准. 这是因为贷款规模更大，这给贷款人带来了一些额外的风险.

如果你要买一套价格较高的房子，并计划用大额贷款来融资, 整个住房贷款流程与传统贷款类似. 但一定要与一个了解巨额抵押贷款的贷款人合作，并能确认这是最适合你需求的贷款.

政府担保的抵押贷款

政府担保的抵押贷款包括联邦住房管理局(FHA), 退伍军人事务部(VA)和美国.S. 农业部(USDA)住房贷款. 在大多数情况下, 与传统贷款相比，这些抵押贷款的贷款要求不那么严格，但可能需要考虑其他资格标准.

例如, 只有退伍军人, 现役军人或在军队服役或曾在军队服役的人的配偶有资格获得退伍军人管理局贷款. 同样，美国农业部的贷款只针对特定农村地区的房产. 农村地区通常包括一个小镇，但可能不包括大城市的郊区. 的 美国农业部的地图 显示哪些地区符合条件，也可以按街道地址搜索.

联邦住房管理局的贷款几乎可以用于任何房子, 但房子必须通过比传统贷款更严格的检查. 这有助于降低风险，因为抵押贷款将得到政府的支持，并且必须能够在没有问题或拒绝的情况下出售给其他贷方.

政府担保的住房贷款可以让你拥有更少的首付, 但请记住，这意味着你可能需要支付私人抵押贷款保险(VA贷款除外)。. 联邦住房管理局的抵押贷款通常需要3分.5%的首付，而美国农业部的贷款对大多数买家来说不需要首付. VA贷款也没有首付要求，通常比其他贷款提供更低的利率.

政府支持的贷款看起来很有吸引力，因为它们的首付很低, 但也有一些额外的成本需要记住, 尤其是联邦住房管理局的贷款. 联邦住房管理局贷款需要在贷款期限内提供按揭保险费(MIP), 不管首付多少. MIP是一种按揭保险，适用于联邦住房管理局贷款，除了按揭付款外，你还需要支付一笔前期保费，包括成交费用和每月保费.

相比之下，传统的抵押贷款通常不需要 私人按揭保险 (PMI)，一旦你拥有该房产20%的股权. 这就是为什么如果你在购买时支付20%的首付，就不需要PMI. 如果你在传统抵押贷款上少付一些钱, 一旦你达到了权益门槛, 你通常可以删除PMI. 然而，有了联邦住房管理局的贷款，你将不得不重新融资，以结束MIP付款.

那。, 还有其他费用和费用, 会使联邦住房管理局的贷款在整个贷款期限内变得更加昂贵，即使低首付看起来很划算. VA和USDA的贷款首付也很低，甚至没有, 而且它们通常不会像联邦住房管理局贷款那样有更高的相关成本. 这对那些符合条件的人来说是很好的交易.

底线

对于首次购房者来说，有很多不错的住房贷款选择. 而固定利率抵押贷款通常是最受欢迎的选择, 它是否对你的个人情况有意义取决于你未来的计划和房屋所有权的目标. 如果你仍然不确定哪种住房贷款类型适合你, 与合格的华盛顿州抵押贷款机构交谈，他们可以回答你的问题，并为你匹配符合你需求的贷款，这样你就可以开始寻找合适的房子，开始你生活的下一个篇章.